【第一零一期】精算师讲保险：险资举牌是怎么一回事？
最通俗易懂的保险产品介绍！由小雨伞保险专业的精算师帮您解读保险，摒弃晦涩难懂的保险用语，用通俗易懂的保险描述，助您更快、更省力地了解保险产品。
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上周我们简单讲了养老保险，但对一部分上班族来说领养老金似乎还是一件比较遥远的事。 不过对于“医疗保险”，我们可能都不陌生，我们每个人可能都用过医保，但如果被问道关于医保的缴纳和报销问题，能说清楚的可能没几个人。 这就导致了许多人在报销的时候走了弯路，甚至有些人缴纳了医保，最终却不...
什么是意外险 意外险，保护的是“意外伤害”，是指遭受 外来的、突发的、非本意的、非疾病的 使身体受到伤害、导致被保人受伤、全残甚至身故的客观事件。外来的和非疾病的，意思是指除自身疾病之外的意外因素，而非本意的和突发的，则是指除故意策划之外的意外因素，认准这四个要素，就能清晰的把握...
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最近小师妹在浏览微博的时候，看到这样一则消息。有人在微博维权说，母亲出门买菜被流浪狗咬伤，在打了狂犬疫苗后还是不幸患上狂犬病去世，母亲生前买过 意外险 ，但是家人去理赔的时候却遭到了拒绝。那条微博评论转载量很多，有的痛骂保险公司出尔反尔不讲信用，有的支持保险公司，说被咬是意外，但...
现在市面上的百万医疗险可能还算不上多如过江之鲫，但也算是层出不穷了。绝大多数的百万医疗险都给自己贴上了大大的“续保无忧”的标签，各类“X年内保证续保”“一旦投保即承诺续保”简直看花了眼。所谓的承诺续保和保证续保居然还不是一回事？说好的保证续保结果续保被拒？今天我们就来谈谈这个。
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保险行业一直名声不太好，因为总能听到一些消息说买了保险保险公司不赔偿的消息，说保险很坑。 其实直接这么说保险坑是不对的，很多人被拒赔是有原因的，保险条款晦涩难懂，买的时候没有不注意看条款，不管符不符合健康告知就直接购买，就很有可能不符合购买要求，这样保险公司就会拒赔。 比如，投保...
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家里被水管淹了保险能赔吗？详细解读家财险！
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上一期我们谈了“买了重疾险会不会白买”的问题，除了认清重疾的范围种类，我们还要了解这些问题： 如果被保人得了这些重疾，能达到条款要求的程度吗？能不能得到赔付？这一次我们就来谈这个。
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在我国，根据国家卫计委的统计，意外伤害是国民死亡原因中排行第 5 位的，每年的意外事故伤者超过 2000 万人！ 危险环绕四周，是不是需要一款保险产品为自己和家人保驾护航？ 从本期开始精算师讲保险将为你详细解读意外险的门门道道！
你是否会有这样的疑问？ 重疾险的疾病看起来都很严重，自己或者家人真的会中招吗？ 有人说“重疾险是保死不保生”，那我买了重疾险会不会没意义？ 本次精算师讲保险特别邀请了北大医学部出身的邢悦大夫，在随后的几期里，她将以医生的专业角度为大家剖析重疾险的门门道道！
理赔怎样才更快？ 1 到底要不要向保险公司报案呢？ 有些需要，有些不需要，一般来说，对于涉及第三者的意外伤害、疾病或意外导致的身故和伤残、重大疾病以及家财险等等，难定损可能涉及到保险公司查勘的，就需要及时报案了，同时也要收集好相关单据。 对于像感冒发烧、支气管炎等普通疾病的门诊住...
定期寿险保障期限怎么选 关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的，如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。 对于 90% 以上的普通家庭，我们一般建议定期寿险保到 60-70 岁，因为 60 岁我们已经顺利退休了，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。...
一次解读退保那些事 冲动购买或者跟风购买后，很容易购买不合适的保险产品，退保有损失，不退保又占用资金，所以就纠结于要不要退保。 1 一般来说，退保有两种情况：一是犹豫期退保，二是正常退保。 犹豫期退保 就是指投保人在合同约定的犹豫期内的退保，这时退保的话，通常保险公司会扣除工本费...
健康告知技巧 技巧一：知啥答啥，不知无错 健康告知那么多，我咋知道我没病捏？别怕，健康告知是基于您的已知状况，并不需要为您未知的疾病去负责。具体来说： 情况一，您不知道自己是否有该疾病，也没有去医院检查过，可以在健康告知中回答“没有”； 情况二，您检查了没有查出有该疾病， 那可以...
等待期 1 不同险种的等待期不同 重疾险：等待期一般都在 90-180 天之间，不同公司对等待期出险的态度不同； 医疗险：等待期基本都是 30 天，如果等待期出险是免责的，即保险公司不赔付，但是合同仍然有效； 定期寿险：定期寿险目前有 90-180 天的等待期，如果这个时间内疾病...
寿险是什么？ 人寿保险，又称寿险，是一种保障被保险人寿命的保险，而一旦被保险人全残或死亡（根据保险公司条款具体分析），就可以给受益人理赔，而受益人是被保险人的家人。 从这个概念，我们可以看出，寿险的一大特点是“他人收益”，而这一点就跟意外险和重疾险有很大的区别。 很多人有了意外险...
可以给岳父岳母买保险吗？ 我可以给公公婆婆买保险吗？ 我可以给岳父岳母买保险吗？ 我可以给我女朋友买保险吗？ 我可以给孙子孙女买保险吗？ NO，不行。 因为《保险法》第三十一条：投保人对下列人员具有保险利益： 本人； 配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的...
保险课堂：重疾险的长短期区别 很多人都知道，重疾险的保单，是有不同时长段的。一般而言，重疾险按时长段来说，是能被分为三种的， 那就是一年期重疾险、定期重疾险和终身型重疾险。 多人都知道，重疾险的保单，是有不同时长段的。一般而言，重疾险按时长段来说，是能被分为三种的，那就是一年期重...
19号文件 2018年5月3日，银保监下发19号文：《人身保险产品专项核查清理工作通知》，给寿险公司发自查表，要求6月30日之前报送银保监。 监管重点有四项： 1、违规开发产品、挑战监管底线 2、偏离保险本源、产品设计异化 3、罔顾公平合理、损害消费者利益 4、以营销为噱头、开发...
保险课堂：投保人豁免 上一期我们介绍了重疾险中的“轻症豁免”，想必大家对于“豁免”这个词已经有比较基础的认识了，本期我们讨论另外一个词，那就是“投保人豁免”。 “投保人豁免”经常和重疾险搭配出现，很多人对这个附加险不太了解。其实，它能最大限度地减低家庭的经济负担，加大保险的杆杠作...
飞来横祸：出境旅行遭车祸 最近关于中国平安的境外出行险引起了大家的热议。 有一位微博名为奶粉真好吃的用户为去伊朗旅行的父母购买了平安的境外旅行险。不幸的是，5.9日那天其父母乘坐的巴士遭遇重大车祸，母亲当场去世，父亲脊椎受伤紧急送医。因此这位用户想到自己之前有购买过旅行险，于是就...
养老保险 对于大多数人来说，缴纳养老保险是有意义的，因为社会养老保险的发放会考虑到当时的社会基本工资状况，避免通货膨胀严重时钱不值钱了，而商业养老保险大部分是固定利率的，不一定能应对这种变化。 政策规定在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位时，社会保险经办机构依...
重疾险之轻症豁免 疾险的全称是重大疾病保险。顾名思义，大家之所以买重疾险，就是为了防大病，万一得了重大疾病，也能获得一定经济上的赔偿。很多重疾险除了重疾外，还会保障轻症。那么所谓的轻症，就是相对于重大疾病而言，比较轻的那种病症。 这里的轻症可不是指感冒发烧之类的小病。所谓的轻症，...
市面热门老人癌症医疗险测评： 从保障责任等方面来看，安心和老顽童包障癌症以及原位癌，保额更高，患原位癌也能续保，且价格为众安和泰康的医疗险5折甚至更低，是非常值得推荐父母购买的。 同时老顽童这款癌症医疗险有癌症确诊2年内的治疗费用报销以及住院垫付的附加值，可以说是不错的亮点。但是...
解析多次赔付的重疾险 多次赔付的重疾险：是指对不同的重疾在约定次数内进行多次赔付。 但是这种赔付往往不是毫无限制的。 一般重疾险的多次赔付会按照“ 所赔付的重疾种类”来进行分组，限定每一组只能赔一次 。 比如第一次因是癌症赔付，过几年后癌症复发，或者是得了癌症所属组别的其它疾病，...
主要内容 1.报销型和给付型保险是什么？ 人身保险 可分为两类： 报销型 和 给付型 。常见的报销型保险，分为两类： ①住院险或门诊险，包括百万医疗； ②意外险的一部分，意外医疗部分。 报销型保险，顾名思义，实际花多少钱治疗，就只能在这个 花掉的金额内 报销，重复买也没用，这就是...
重疾险的保额如何选择 前两期我们分别教大家如何去辨别真假重疾险以及认识重疾险的重要性。 很多朋友都表示迫不及待想要知道到底该怎样选择，才能选出适合自己的重疾险。 今天小编拿自己的一个朋友A举例，来告诉大家重疾险的保额，该如何选择。 小编今天要举例的朋友A是一个二十多岁刚出来工作的...
重疾险有什么用？ 重疾险， 全称是重大疾病保险，是一种定额给付型的保险。 也就是说，当你符合理赔的条件时，保险公司会直接给你一笔钱，这笔钱往往和你所购买保险的保额一致。 假设我们刚刚提到的需要通过众筹来筹集治疗费用的病者，他们在患病前已经买了重疾险，那么患重疾之后可以从保险公司直...
旅行险VS一般意外险 出去旅行最担心的的事情莫过于自身的安全问题。那么很多朋友会有疑问，如果已经有了意外险还需要配备旅行险吗？ 旅游意外险是一种比较有针对性的外出旅游保险，一般会有地点上的限制；普通意外险是对被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾等进行赔付，更倾向于人身意外方面...
重疾险中的重疾定义 重疾险的历史，最早可以追溯到一名南非医生，成功帮自己的一个肺癌病人手术，然而这个病人却因为术后巨大的经济压力而放弃休息，最后身亡。 这名南非医生巴纳德博士深深感受到经济上压力对于身患重病人的重要性，因此在之后和一保险公司合作，于1983年8月6日推出了世界上第...
孩子保险如何买？ 给宝宝买保险，保险原则如下： 1.优先买保障型的产品，教育金等带有理财性质的保险有余力再买 2.重大疾病保险优先买，选择杠杆率高的产品，尽量保障最大的风险 重疾险 重疾对一个家庭来说，往往是毁灭性的，治疗时间长，费用高，可以提前配置一份重疾险。万一发生了不幸，重...
消费型、储蓄型保险的区别 消费型保险 。也有人会把它叫为保障型保险。保险，其实或多或少都有保障功能，只是侧重点不同。 消费型保险，就是实实在在只提供保障功能。也就是说你花出去一笔钱，去买一份保险来保障人身或者财产安全，保险到期后基本不会有钱返给你。 这类型保险特点就是费用低，保障...
退保担心损失大？精算师教你一招：保单贴现 就像股票、房车一样，保单也是可以买卖的。 保单贴现涉及四个环节：保单贴现人，保单贴现机构，保险人（保险公司），保单投资人。 保单贴现是一种三赢的解决方式。在交易的过程中，根据《试点管理办法》，保单贴现机构对保单贴现人、保险公司和保单投资人...
健康告知如何填不吃亏 面对健康告知要不要如实告知呢？ 当然要如实告知。诚信是人之根本，如果对于告知内容有所隐瞒，可能会面临合同解除、拒赔等问题。所以，一定要如实填写。 健康告知原则 健康告知分为无限告知和询问告知两种。 无限告知 是指对告知的内容没有明确性的规定，投保人应将健康状...
从零开始懂保险：健康险是什么？ 健康险是保障生命健康的一种保险。在疾病和意外事故所导致的伤害中，这些伤害所产生的费用或损失，你都可以得到赔偿。 这个险也是我们一般人最先接触的商业保险。其中包括我们总是分不清的各种医疗险以及重疾险。咱们今天来专门聊一聊重疾险和医疗险！ 那么重疾险和...
听说中产标配之一是去香港买保险。为什么大家要不怕麻烦大老远跑去香港买保险？真的如我们所听到的这么好？ 本期精算师讲保险请到了保险设计师——Viki，为大家详细讲解香港保险，教大家识别香港保险中常见的套路。 Viki：小雨伞保险产品设计师 主要内容 大部分人对香港保险的印象都是好的...
都说买保险最难的就是看保险条款，密密麻麻的文字，各种专业名词简直让人头大！ 本次精算师讲保险请到了保险设计师——Derrick陈，让他来为大家详细解读重疾险的条款，教大家识别一些常见埋坑之处。 Derrick陈：保险产品设计师，中南财经政法大学金融专业 主要内容 由于保险业是一个...
保险核保是怎么一回事？ 经常听人说核保不通过，想买保险保险公司居然不卖给她。于是很气愤，认为保险公司在为难她。其实这不叫为难，保险公司要进行核保也只是为了降低自己的风险。 为什么要核保？ 核保主要是为了降低道德风险和赔付率风险。 （1）道德风险 ： 身体健康的人往往不想买保险，认...